最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过） 为准确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等涉及法律之规定，融合审判实践中，制订本规定。第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他的组织之间及其相互之间展开资金融通的不道德。经金融监管部门批准后成立的专门从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等涉及金融业务引起的纠纷，不限于本规定。第二条 出借人向人民法院控告时，应该获取借据、收据、欠条等债权凭证以及其他需要证明借贷法律关系不存在的证据。

当事人持有人的借据、收据、欠条等债权凭证没写明债权人，持有人债权凭证的当事人驳回民间借贷诉讼的，人民法院予以法院。被告对原告的债权人资格明确提出有事实依据的申辩，人民法院经审理指出原告不具备债权人资格的，裁决上诉控告。第三条 借贷双方就合约履行地未约定或者誓约不具体，事后并未达成协议补充协议，按照合约有关条款或者交易习惯仍无法确认的，以拒绝接受货币一方所在地为合约履行地。

第四条 确保人为借款人获取连带责任确保，出借人仅有控告借款人的，人民法院可以不新增确保人为联合被告；出借人仅有控告确保人的，人民法院可以新增借款人为联合被告。确保人为借款人获取一般确保，出借人仅有控告确保人的，人民法院应该新增借款人为联合被告；出借人仅有控告借款人的，人民法院可以不新增确保人为联合被告。

第五条 人民法院立案后，找到民间借贷不道德本身因涉嫌非法集资犯罪的，应该裁决上诉控告，并将因涉嫌非法集资犯罪的线索、材料收押公安或者检察机关。公安或者检察机关未予立案，或者立案侦查后撤消案件，或者检察机关做出不控告要求，或者经人民法院生效裁决确认不包含非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院驳回诉讼的，人民法院予以法院。

第六条 人民法院立案后，找到与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的因涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应该之后审理民间借贷纠纷案件，并将因涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料收押公安或者检察机关。第七条 民间借贷的基本案件事实必需以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件仍未开审的，人民法院应该裁决终止诉讼。第八条 借款人涉嫌犯罪或者生效裁决确认其有罪，出借人控告催促担保人分担民事责任的，人民法院予以法院。

第九条 具备下列情形之一，可以视作不具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合约的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人接到借款时； （二）以银行账户、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式缴纳的，自资金抵达借款人账户时； （三）以票据交付给的，自借款人依法获得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权许可给借款人的，自借款人获得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人誓约的其他方式获取借款并实际遵守已完成时。第十条 除自然人之间的借款合约外，当事人主张民间借贷合约自合约正式成立时生效的，人民法院予以反对，但当事人另有誓约或者法律、行政法规另有规定的除外。

第十一条 法人之间、其他的组织之间以及它们相互之间为生产、经营必须议定的民间借贷合约，除不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合约有效地的，人民法院予以反对。第十二条 法人或者其他的组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用作本单位生产、经营，且不不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合约有效地的，人民法院予以反对。

第十三条 借款人或者出借人的借贷不道德涉嫌犯罪，或者早已生效的裁决确认构成犯罪，当事人驳回民事诉讼的，民间借贷合约并不当然违宪。人民法院应该根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，确认民间借贷合约的效力。担保人以借款人或者出借人的借贷不道德涉嫌犯罪或者早已生效的裁决确认构成犯罪为由，主张不分担民事责任的，人民法院应该依据民间借贷合约与借贷合约的效力、当事人的罪过程度，依法确认担保人的民事责任。

第十四条 具备下列情形之一，人民法院应该确认民间借贷合约违宪： （一）收买金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事前告诉或者应该告诉的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资获得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事前告诉或者应该告诉的； （三）出借人事前告诉或者应该告诉借款人借款用作违法犯罪活动依然获取借款的； （四）违反社会公序良谓的； （五）其他违背法律、行政法规效力性强制性规定的。第十五条 原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据驳回民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系明确提出申辩或者反诉，并获取证据证明债权纠纷非民间借贷不道德引发的，人民法院应该依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。

当事人通过调停、妥协或者整肃达成协议的债权债务协议，不限于前款规定。第十六条 原告仅有依据借据、收据、欠条等债权凭证驳回民间借贷诉讼，被告申辩早已偿还债务借款，被告应该对其主张获取证据证明。被告获取适当证据证明其主张后，原告仍不应就借贷关系的正式成立分担原告证明责任。

被告申辩借贷不道德仍未实际再次发生并能做出合理解释，人民法院应该融合借贷金额、款项交付给、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合辨别求证借贷事实否再次发生。第十七条 原告仅有依据金融机构的账户凭证驳回民间借贷诉讼，被告申辩账户系由偿还债务双方之前借款或其他债务，被告应该对其主张获取证据证明。被告获取适当证据证明其主张后，原告仍不应就借贷关系的正式成立分担原告证明责任。

第十八条 根据《关于限于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的说明》第一百七十四条第二款之规定,负起原告证明责任的原告无正当理由逼不声请，经审查现有证据无法证实借贷不道德、借贷金额、缴纳方式等案件主要事实，人民法院对其主张的事实不予认定。第十九条 人民法院审理民间借贷纠纷案件时找到有下列情形，应该严苛审查借贷再次发生的原因、时间、地点、款项来源、交付给方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合辨别否归属于欺诈民事诉讼： （一）出借人显著不具备无偿能力； （二）出借人控告所依据的事实和理由显著不合乎常理； （三）出借人无法递交债权凭证或者递交的债权凭证不存在假造的有可能； （四）当事人双方在一定期间内多次参与民间借贷诉讼； （五）当事人一方或者双方无正当理由逼不声请参与诉讼，委托代理人对借贷事实陈述不明或者陈述前后矛盾； （六）当事人双方对借贷事实的再次发生没任何争议或者诉辩显著不合乎常理； （七）借款人的未婚或合伙人、案外人的其他债权人明确提出有事实依据的异议； （八）当事人在其他纠纷中不存在低价出让财产的情形； （九）当事人不不顾一切退出权利； （十）其他有可能不存在欺诈民间借贷诉讼的情形。第二十条 经查明归属于欺诈民间借贷诉讼，原告申请人撤诉的，人民法院未予获准，并应该根据民事诉讼法第一百一十二条之规定，裁决上诉其催促。

诉讼参予人或者其他人蓄意生产、参予欺诈诉讼，人民法院应该依照民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十二条和第一百一十三条之规定，依法不予罚款、拘押；构成犯罪的，应该收押有管辖权的司法机关追究责任刑事责任。单位蓄意生产、参予欺诈诉讼的，人民法院应该对该单位展开罚款，并可以对其主要负责人或者必要责任人员不予罚款、拘押；构成犯罪的，应该收押有管辖权的司法机关追究责任刑事责任。

第二十一条 他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合约上签署或者盖章，但并未指出其确保人身份或者分担确保责任，或者通过其他事实无法推断其为确保人，出借人催促其分担确保责任的，人民法院未予反对。第二十二条 借贷双方通过网络贷款平台构成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅有获取媒介服务，当事人催促其分担担保责任的，人民法院未予反对。

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介指明或者有其他证据证明其为借贷获取借贷，出借人催促网络贷款平台的提供者分担担保责任的，人民法院予以反对。第二十三条 企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签定民间借贷合约，出借人、企业或者其股东需要证明所借款项用作企业法定代表人或负责人个人用于，出借人催促将企业法定代表人或负责人列入联合被告或者第三人的，人民法院予以获准。企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签定民间借贷合约，所借款项用作企业生产经营，出借人催促企业与个人联合承担责任的，人民法院予以反对。

第二十四条 当事人以签定买卖合同作为民间借贷合约的借贷，借款届满后借款人无法偿还，出借人催促遵守买卖合同的，人民法院应该按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明更改诉讼请求。当事人拒绝接受更改的，人民法院裁决上诉控告。按照民间借贷法律关系审理做出的裁决生效后，借款人不遵守生效裁决确认的金钱债务，出借人可以申请人拍卖会买卖合同标的物，以偿还债务。

就拍卖会扣除的价款与不应偿还债务借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张归还或补偿。第二十五条 借贷双方没誓约利息，出借人主张缴纳借期内利息的，人民法院未予反对。自然人之间借贷对利息誓约未知，出借人主张缴纳利息的，人民法院未予反对。

除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息誓约未知，出借人主张利息的，人民法院应该融合民间借贷合约的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确认利息 第二十六条 借贷双方誓约的利率并未多达年利率24%，出借人催促借款人按照誓约的利率缴纳利息的，人民法院予以反对。借贷双方誓约的利率多达年利率36%，多达部分的利息誓约违宪。借款人催促出借人归还已缴纳的多达年利率36%部分的利息的，人民法院予以反对。第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证写明的借款金额，一般确认为本金。

预先在本金中扣减利息的，人民法院应该将实际无偿的金额确认为本金。第二十八条 借贷双方对前期借款本息承销后将利息算入后期借款本金并新的开具债权凭证，如果前期利率没多达年利率24%，新的开具的债权凭证写明的金额可确认为后期借款本金；多达部分的利息无法算入后期借款本金。誓约的利率多达年利率24%，当事人主张多达部分的利息无法算入后期借款本金的，人民法院予以反对。

按前款计算出来，借款人在借款期间期满后应该缴纳的本息之和，无法多达最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算出来的整个借款期间的利息之和。出借人催促借款人缴纳多达部分的，人民法院未予反对。

第二十九条 借贷双方对逾期利率有誓约的，从其誓约，但以不多达年利率24%为缩。未约定逾期利率或者誓约未知的，人民法院可以区分有所不同情况处置： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期偿还之日起按照年利率6%缴纳资金占用期间利息的，人民法院予以反对； （二）誓约了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期偿还之日起按照借期内的利率缴纳资金占用期间利息的，人民法院予以反对。第三十条 出借人与借款人既誓约了逾期利率，又誓约了违约金或者其他费用，出借人可以自由选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以悉数主张，但总计多达年利率24%的部分，人民法院未予反对。

第三十一条 没誓约利息但借款人强迫缴纳，或者多达誓约的利率强迫缴纳利息或违约金，且没伤害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由拒绝出借人归还的，人民法院未予反对，但借款人拒绝归还多达年利率36%部分的利息除外。第三十二条 借款人可以提早偿还债务借款，但当事人另有誓约的除外。

借款人提早偿还债务借款并主张按照实际借款期间计算出来利息的，人民法院予以反对。第三十三条 本规定发布实施后，最高人民法院于1991年8月13日公布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》同时废除；最高人民法院以前公布的司法解释与本规定不完全一致的，仍然限于。

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