我国私人银行业务发展策略分析

摘取　要：近年来，中国经济仍然保持高速快速增长，富足人群规模不断扩大，为私人银行业务的发展获取了很好的基础。私人银行业务以可观的利润倍受是国际银行业推崇，在欧美国家早已有几百年的历史。

我国私人银行业务也不受国内银行的推崇。本文从私人银行业务概念应从，分析我国银行发展私人银行业务的必要性，重点阐释了我国银行积极开展私人银行业务的策略自由选择。关键词：私人银行；发展策略；国有银行； 必要性 　　一、 私人银行业务概念 　　私人银行业务是商业银行在经营中按客户对象区分出有的以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场，是对居民个人或家庭获取的银行及其他金融产品和金融服务的总称。相对于杂货业务，私人银行业务归属于商业银行的零售业务。

　　私人银行业务在国外的发展有数了非常宽的历史。20世纪80年代，随着信用环境的大大变化，西方发达国家的商业银行逐步将它们的经营发展策略改向私人银行业务领域，寄托了大量人力、财力、物力研发低赢利产品的服务，以开立代付业务、银行卡业务、保管箱业务、咨询业务居多的中间业务很快兴起。90年代以后，私人银行业务在商业银行的比重堪称与日俱增，并沦为它们的主要赢利性业务。

　　二、我国银行发展私人银行业务的必要性 　　现代西方商业银行与客户的关系经历了由20世纪70年代的以银行居多，客户对银行的忠诚度很高，到80年代客户的产品自由选择机会减少，客户仍然过度倚赖某一家银行，银行间的竞争显著增大，最后到90年代之后的银行开始改向以客户为中心发展轨迹的变化过程。　　随着2006年我国金融市场的对外开放，我国的银行业于是以逐步带入国际市场竞争的大环境。四大国有银行雄霸天下的格局早已超越，行业内的竞争日趋激烈。由于外资银行在国内不有可能普遍成立网点，争夺战高端客户是他们的当然之中选。

外资银行几年前就取得了经营三资企业业务的权力，很多客户早已捉在手上。现在它们也想要争夺战中资大企业，但中资企业和政府以及国有银行系统之间有过于多渊源，这块资源并很差抢走。所以，高端个人客户是外资银行寄予厚望的突破口。

如何在这场白热化的竞争中取得胜利，沦为最后的赢家？关键是要觅现有的高端个人顾客，维持现有高端个人顾客的稳定性。高端个人客户作为银行的顾客的最重要组成部分，对银行的发展具有不可忽视的起到。

　　三、我国积极开展私人银行业务策略 　　1、完善涉及法律政策和监管体系。强有力的法律确保，是私人银行业身体健康发展的必要条件。国外私人银行多年的较好发展，与国外完备的法律体系是造就的。

在我国，由于零售银行业务尚且正处于跟上阶段，政策迟缓，法律遗缺，造成零售银行业务在操作者上经常出现了不少艰难，妨碍了其长时间发展；私人银行业务发展则堪称缺少法律规范，确保我国私人银行业发展的法律体系和制度建设任重而道远。　　2、培育高素质的合乎私人银行业务必须的人才。

对我国的商业银行来说，要积极开展私人银行业务，最缺少的难道就是人才。人才的挤满和培育是私人银行首先要做到的事情，应当采行两条腿走路的方式，一方面是银行内部自身培育；另一方面从外部是引进人才，以填补本国市场上人力资源紧缺的弱点。除了高层次财经人员的培育，还应当侧重对营销人员、客户经理的培育，因为积极开展私人银行业务，其营销模式、服务模式不同于做到传统银行业务时的模式。　　3、前进商业银行综合化经营，为私人银行业务获取产品反对。

积极开展私人银行业务必需有大量合适市场需求的产品，而这对于还在实施分业经营的中国商业银行来说是十分有利的。因此要从以下几点应从：一是减缓商业银行综合化经营试点，尽快构建综合化经营。二是在现有的条件下，积极开展银证合作、银期合作、银保合作、银信合作。

三是大力展开产品创意，研发出有更多更好的金融产品符合积极开展私人银行业务的必须。针对私人银行差异化的分层服务反映在有所不同类型的产品设计中。四是对现有产品展开评估定位，以贡献度和发展前景为标准，出局领先业务和产品，扶植创利型和潜力型业务和产品，构成新的核心产品体系，从而不断丰富私人银行业务的内容。

五是竖立业务和产品的特色品牌。通过产品品牌的建设，可以提升客户的忠诚度和银行的社会形象。

　　4、根据我国的实际，定位客户市场。我国的商业银行应当从我国的实际抵达，作好客户的定位。要大力挖出低收益、高消费的个人客户群体，使之沦为营销活动的主要目标。对具备“低净资产值的个人”客户展开市场细分，对有所不同级别的客户和有所不同的金融市场需求获取个性化和差别化的服务。

　　5、改变理念，创意的组织架构。首先，各家商业银行的管理层必需充份认识到减缓发展私人银行业务的紧迫性和重要性，推崇捉“个人金融业务”，将大力发展私人银行业务托上最重要工作日程。

其次，私人银行业务虽然归属于“个人金融业务”，但是也无法将其非常简单地等同于居民储蓄、消费信贷等一般性个人金融业务，要根据私人银行业务的特点积极开展营销和客户管理。第三，商业银行要根据自身的特点，自由选择适合的的组织架构。

私人银行业务涉及面甚广、服务和营销模式类似、专业性极强，我国商业银行可以糅合花旗银行、美洲银行、渣打银行等成立专门私人银行部的形式，独立国家积极开展私人银行业务。　　6、改变传统的营销服务理念。私人银行业务在国内是全新的业务模式，一个新的业务能否被拒绝接受在相当大程度上各不相同营销的胜败。

因此，私人银行业务对营销具有尤其的拒绝。　　7、建立健全和完备个人信用体系。私人银行业的积极开展必需要有扎实的个人信用基础，建立健全全国统一的、完善的个人信用制度，构建信息服务分享是私人银行业发展的最重要确保。

目前主要有两种信用模式，一类是欧洲实行的政府主导，牵头个人模式；另一类是市场化的美国模式。根据我国的实际情况，使用欧洲模式或许更加合适，这是因为政府的推展起到在现今中国尤为重要，随着运作的成熟期，可以逐步向市场化的企业经营模式过渡性。

全国统一的个人信用信息基础数据库于2006年1月月运营，2008年5月9日，中国人民银行的联合报服务中心在上海上海证券交易所，这标志着我国个人联合报体系建设迈进了最重要一步。今后，人民银行不应增大与有关部门的合作力度，谋求早日竣工还包括金融信息以及公积金、社会保障、法院、公用事业等全方位的个人信用信息数据库，为我国金融业的发展创建一个较好的信用环境。

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